Εκτιμάται ότι σε ακόμη μεγαλύτερη κλίμακα νέες τάσεις στον τομέα των πληρωμών τόσο σε διεθνές επίπεδο όσο και κατ’ επέκταση σε εθνικό επίπεδο, οδηγώντας σε ταραχώδεις αλλαγές νέα τεχνολογία και στο Τεχνητή νοημοσύνη.
ο μετρητά μπορεί να ισχύει ακόμα, αλλά με αυξανόμενη εκρηκτική ταχύτητα χρησιμοποιώντας ψηφιακές εναλλακτικές μεθόδους πληρωμής Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις, αυτό θα συνεχιστεί μέχρι το 2024 και μετά, αλλάζοντας για πάντα τον τρόπο που γνωρίζαμε τις πληρωμές μέχρι πρόσφατα.
Παράγοντες όπως η επανάσταση στον τομέα νέες τεχνολογίεςn, η εισαγωγή του τεχνητή νοημοσύνη παντού και στον τομέα των πληρωμών η συνεχής ανάπτυξή του ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΟ ΕΜΠΟΡΙΟ χωρίς σύνορα οδηγεί την αλλαγή στον κλάδο πληρωμών. Παράλληλα η συνεργασία του χρηματοπιστωτικό σύστημα με ένα οικοσύστημα startup στο πεδίο Fintech δημιουργεί συνεχώς νέα εργαλεία και εφαρμογές στον ευρέως κατανοητό κλάδο πληρωμών.
Έξι τάσεις που θα κυριαρχήσουν το 2024
ΣΕ Εξετάσεις βίζας που είδε το φως της δημοσιότητας την περασμένη εβδομάδα, δείχνει ότι το 2024 οι πληρωμές θα γίνουν πιο διεθνείς, ανοιχτές, εξατομικευμένες και διαλειτουργικές. Καθώς τα ταξίδια αναψυχής ανακάμπτουν και η τεχνητή νοημοσύνη αναπτύσσεται, διαμορφώνουν τις έξι τάσεις πληρωμών που θα δούμε το 2024.
Ακριβέστερα:
– Οι ΜΜΕ παγκοσμιοποιούνται: Το 2024 είναι η χρονιά κατά την οποία οι ΜΜΕ εισέρχονται στην παγκόσμια αγορά. Σχεδόν 4 στις 5 ΜΜΕ (79%) δήλωσαν ότι οι διασυνοριακές πωλήσεις είναι το κλειδί για την ανάπτυξή τους και οι καταναλωτές είναι έτοιμοι για αυτό. Συγκεκριμένα, το 72% των καταναλωτών δήλωσε ότι δεν είχε πρόβλημα να αγοράσει από εταιρείες σε άλλες χώρες. Οι ψηφιακές πληρωμές αλλάζουν τον τρόπο με τον οποίο οι ΜΜΕ δραστηριοποιούνται, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να προσεγγίζουν νέους πελάτες, να αποδέχονται εύκολα ασφαλείς πληρωμές, να ελέγχουν το κόστος, να αυξάνουν την ασφάλεια, να βελτιώνουν την αποτελεσματικότητα και τελικά να αναπτύσσονται. Οι καινοτομίες στον κλάδο πληρωμών επιτρέπουν την πρόσβαση σε πραγματικό χρόνο στα έσοδα, προσφέροντας ευκολία πληρωμής σε πελάτες και επιχειρήσεις. Με άλλα λόγια, οι συναλλαγές δεν ήταν ποτέ ευκολότερες. Οι λύσεις πληρωμών όπως οι εικονικές κάρτες βελτιώνουν τη ρευστότητα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθώς και την αγοραστική τους δύναμη και τις δυνατότητες διαχείρισης εξόδων – απαραίτητη προϋπόθεση για την ευημερία στον σημερινό ψηφιακό κόσμο.
– Η διαλειτουργικότητα κερδίζει δημοτικότητα: Η ευκολία και η ταχύτητα των ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν αλλάξει τον τρόπο ροής των χρημάτων, τόσο εντός όσο και εκτός συνόρων. Ωστόσο, η τεράστια επέκταση των δικτύων και των μεθόδων πληρωμής –εφαρμογές μεταφοράς χρημάτων και ψηφιακά πορτοφόλια σε συνδυασμό με παλαιού τύπου υποδομές– έχει οδηγήσει σε μια κατακερματισμένη εμπειρία. Κάθε λύση λειτουργεί συχνά στο δικό της απομονωμένο οικοσύστημα. Αλλά αυτό έχει αρχίσει να αλλάζει. Με τη διαλειτουργικότητα πληρωμών πλέον ως προτεραιότητα, σύντομα θα δούμε τη ροή των χρημάτων να γίνεται ακόμη πιο απρόσκοπτη, καταρρίπτοντας τα εμπόδια και παρέχοντας χιλιάδες οφέλη σε τελικούς χρήστες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, εταιρικούς πελάτες, fintechs και προγραμματιστές εφαρμογών. Το 2024, θα συνεχίσουμε να βλέπουμε τη συνεργασία σε όλο το οικοσύστημα πληρωμών μεταξύ τραπεζών, χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, εμπόρων, παρόχων τεχνολογίας και εκδοτών, διασφαλίζοντας μεγαλύτερη χρηματοοικονομική ένταξη, προσβασιμότητα και διαλειτουργικότητα. Αναμένουμε ότι θα αναπτυχθούν περισσότερες τεχνολογικές λύσεις που θα βοηθήσουν τόσο τους καταναλωτές όσο και τις επιχειρήσεις να διαχειριστούν την πολυπλοκότητα των διασυνοριακών ροών χρημάτων.
– Οι ανοιχτές υποδομές λύνουν προβλήματα πληρωμών, διευκόλυνση του εμπορίου: Σήμερα, ως καταναλωτές, εάν μια τεχνολογική λύση δεν μας ταιριάζει, την απορρίπτουμε, γνωρίζοντας ότι υπάρχει καλύτερη, ευκολότερη και καταλληλότερη επιλογή. Και οι πληρωμές υπόκεινται σε αυτόν τον κανόνα. Το 2024, αναμένουμε σημαντική αλλαγή στη χρήση μεμονωμένων στοιχείων της υποδομής πλατφόρμας πληρωμών, χάρη στην οποία οι επιχειρήσεις θα μπορούν να ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες των πελατών.
– Οι καταναλωτές αναμένουν εξατομικευμένες λύσεις. Αυτές οι υπηρεσίες επιτρέπουν σε πωλητές, τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας αναπτύσσονται μέσω συνεργασιών και βοηθούν τις εταιρείες να ανταποκριθούν στις ανάγκες των καταναλωτών χωρίς να αλλάξουν τις δραστηριότητές τους ή να αναπτύξουν οι ίδιες νέες δυνατότητες, κάτι που μπορεί να είναι δαπανηρό, χρονοβόρο και δεν εγγυάται επιτυχία. Η αυξανόμενη εξάρτηση από τις ψηφιακές πληρωμές, η ανάγκη για τέτοιες αποφάσεις επιταχύνεται. Οι αποφάσεις που λαμβάνουν σήμερα οι έμποροι λιανικής, οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα επηρεάσουν τις επιχειρήσεις τους στο μέλλον. Αυτές οι βελτιώσεις μπορούν να καθορίσουν την αποτελεσματικότητα της επιχείρησης, συμβάλλοντας στην οικοδόμηση εμπιστοσύνης με τους πελάτες και ταχύτερα αντανακλαστικά κατά τη διάρκεια μιας περιόδου ταχείας αλλαγής.
– Η τεχνητή νοημοσύνη φέρνει νέες ευκαιρίες και προκλήσεις για πληρωμές
– Τα ταξίδια επιστρέφουν σε πλήρη εξέλιξη: Εκτός από τις πληρωμές μικρής αξίας, οι ταξιδιώτες επιλέγουν κυρίως ασφαλείς, ψηφιακές και ανέπαφες μεθόδους πληρωμής. Και ενώ πολλοί άνθρωποι γνωρίζουν την ύπαρξη βιώσιμου τουρισμού, η έρευνα της Visa και της Oxford Economics το έχει δείξει Το 41% πιστεύει ότι δεν υπάρχουν αρκετές πληροφορίες για βιώσιμες ταξιδιωτικές επιλογές και το 36% πιστεύει ότι οι διαθέσιμες πληροφορίες δεν είναι αξιόπιστες. Λύσεις όπως η συνεργασία της Visa με την Ecolytiq, όπου οι καταναλωτές μπορούν να δουν τις εκτιμώμενες εκπομπές άνθρακα των συναλλαγών τους, θα μπορούσαν να συμβάλουν στην κάλυψη αυτού του κενού.
Η αλλαγή που παρατηρείται στον τρόπο πληρωμής στη χώρα μας επιβεβαιώνεται μεταξύ άλλων από: χρηματοοικονομικός τομέας. Οι έμποροι στη χώρα μας σήμερα πραγματοποιούν σχεδόν όλες τις συναλλαγές με μετρητά εκτός τραπεζικού καταστήματος. Όπως παραδοσιακά ανακοινώνει η Alpha Bank, το 97% των συναλλαγών με μετρητά πραγματοποιείται εκτός τραπεζικού καταστήματος, μέσω εναλλακτικών τραπεζικών καναλιών και στόχος της τράπεζας είναι το 100% των συναλλαγών να είναι ηλεκτρονικά έως το 2025. Παρόμοιους στόχους έχουν και άλλες συστημικές τράπεζες.
Η επίτευξη αυτού του στόχου σε εθνικό επίπεδο κατέστη δυνατή χάρη στην επένδυση εκατοντάδων εκατομμυρίων ευρώ σε προγράμματα ψηφιακού μετασχηματισμού που ξεκίνησαν οι τράπεζες πριν από περίπου 4 χρόνια και βρίσκονται τώρα σε πολύ προχωρημένο στάδιο, επηρεάζοντας ολόκληρη τη δομή των εργασιών τους. ιδίως στον κλάδο των συναλλαγών και των πληρωμών. Επί του παρόντος, πάνω από 5 εκατομμύρια έμποροι είναι ενεργοί χρήστες του mobile banking και πάνω από 4 εκατομμύρια είναι ενεργοί στο mobile banking Internet banking τράπεζες, πραγματοποιώντας συναλλαγές και πληρωμές εκτός καταστήματος.
Παράλληλα, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, ο αριθμός των ενεργών καρτών πληρωμών σε κυκλοφορία έχει φτάσει τα 20,1 εκατ., με όγκο συναλλαγών με κάρτες 1.048 εκατ. και αντίστοιχη αξία 49 δισ. ευρώ (α’ εξάμηνο 2023). Οι χρεωστικές κάρτες παραμένουν το βασικό υποκατάστατο των μετρητών και εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται ευρέως και για συναλλαγές χαμηλής αξίας, οι οποίες μέχρι πρόσφατα πραγματοποιούνταν σε μετρητά. Ταυτόχρονα όμως, νέες ψηφιακές μέθοδοι πληρωμής όπως π.χ Το IRIS Payment, μια φιλική προς κινητά μέθοδος πληρωμής που κερδίζει δημοτικότητα.
Η διείσδυση των νέων τεχνολογιών στην ελληνική κοινωνία είναι μια βασική παράμετρος που έχει αλλάξει τις συνήθειες των πολιτών στον τρόπο συναλλαγής τους. Όπως χαρακτηριστικά αναφέρεται στο Συμπεράσματα από την έρευνα Focus Bari όλοι οι Έλληνες χρησιμοποιούν πλέον το Διαδίκτυο παράλληλα με τον κόσμο εκτός σύνδεσης. Η χρήση του Διαδικτύου έχει φτάσει το 96% του συνολικού πληθυσμού, και την ίδια στιγμή, σύμφωνα με τη μελέτη, εννέα στους δέκα Έλληνες περνούν όλη την ημέρα με το κινητό στο χέρι. Σύμφωνα με την ίδια μελέτη, σχεδόν 7 στα 10 άτομα έχουν πραγματοποιήσει τουλάχιστον μία αγορά στο διαδίκτυο τους τελευταίους έξι μήνες, με την ηλικιακή ομάδα 25-34 να είναι λάτρεις του ηλεκτρονικού εμπορίου καθώς το 87% έχει πραγματοποιήσει τουλάχιστον μία ηλεκτρονική αγορά σε έξι μήνες. μήνες.
