Μια νέα ευρωπαϊκή οδηγία βάζει τέλος στις καταναγκαστικές πρακτικές των εξυπηρετητών που κατακτούν τα σπίτια των δανειοληπτών με «σφυρί»

Πώς θα εφαρμοστεί το φρένο; για αποχέτευση υπηρεσιών; «Είναι τρομερό αυτό που συμβαίνει στη χώρα μας. Αναμένεται να γίνουν 250.000 πλειστηριασμοί ακινήτων την επόμενη πενταετία», δηλώνει με έκδηλη ανησυχία το Newsbeast. Ο δικηγόρος της κας Αριάδνη Νούκα που εδώ και χρόνια ασχολείται εντατικά με καταχρήσεις και εκβιασμούς δανειοληπτών από παράτυπες εταιρείες διαχείρισης πιστώσεων. Όπως τονίζει, η νέα ευρωπαϊκή οδηγία, η οποία θα ενσωματωθεί στο εθνικό δίκαιο τις επόμενες εβδομάδες, με τη μορφή νομοσχεδίου που θα κατατεθεί προς ψήφιση στη Βουλή από τον αρμόδιο υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη, θα περιέχουν τρεις σημαντικές αλλαγές που θα έχουν σημαντικό αντίκτυπο για να ελαφρύνουν εκείνους των οποίων η διαμονή κινδυνεύει να πουληθεί σε δημοπρασία από τα «κοράκια», όπως τα αποκαλεί ο λαός μας.

Πώς λειτουργούν τα ξένα funds στην Ελλάδα;

Ας τους πάρουμε όμως να καταλάβουν τι συμβαίνει και ποιες αλλαγές θα έρθουν σύντομα. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια που οι καταναλωτές αδυνατούν να αποπληρώσουν μεταφέρονται από τις τράπεζες σε ξένες εταιρείες και ξένα funds που συμφωνούν να τα αγοράσουν σε τιμή πολύ χαμηλότερη από την πραγματική τους αξία. Ωστόσο, τα ξένα funds πρέπει να έχουν κάποιους εκπροσώπους στη χώρα μας, που στην πράξη αποτελούν πλήθος εγχώριων οχημάτων ειδικού σκοπού που διαχειρίζονται αυτά τα δάνεια. Οι εγχώριες εταιρείες (οι λεγόμενοι εξυπηρετητές) κάνουν ρυθμίσεις, επικοινωνούν με τους δανειολήπτες και συμμετέχουν σε εισπράξεις και δημοπρασίες. Άρα κάποιος το αντιλαμβάνεται Ο πραγματικός ιδιοκτήτης που πήρε το δάνειό μας είναι δύσκολο να προσδιοριστεί γιατί δεν μιλάμε απευθείας μαζί του, αλλά με το προσωπικό, του οποίου η συμπεριφορά έχει γίνει σκανδαλώδης τα τελευταία χρόνια.

Στην παράγραφο πέμπτον, η ευρωπαϊκή οδηγία έχει ενσωματωθεί στο εθνικό δίκαιο

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο γίνεται επί του παρόντος μια προσπάθεια εξορθολογισμού του τρόπου λειτουργίας των παρόχων υπηρεσιών μέσω του νόμου. Όπως μας λέει η κ. Νούκα, ο επερχόμενος νέος νόμος είναι ουσιαστικά η υποχρεωτική ενσωμάτωση στο εθνικό δίκαιο της Ευρωπαϊκής Οδηγίας, η οποία τέθηκε σε ισχύ τον Νοέμβριο του 2021 και της οποίας η καταληκτική ημερομηνία έναρξης ισχύος στο κρατικό δίκαιο είναι η 30η Δεκεμβρίου 2023. Σε άλλα λέμε, είμαστε μια από τις τελευταίες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης που ενσωματώνουν την οδηγία που αναφέρεται στην παράγραφο 5. «Δεν έχουμε πάρει το νομοσχέδιο στα χέρια μας, αλλά γνωρίζουμε απόλυτα τι προβλέπει η Ευρωπαϊκή Οδηγία στο αγγλικό της κείμενο», συνεχίζει η έμπειρη δικηγόρος.

Το ακριβές ύψος της οφειλής θα γνωστοποιηθεί

«Καταρχήν θα θεσπιστούν ορισμένοι κανόνες σχετικά με τη συμπεριφορά των υπηρεσιών ως προς την ενημέρωσή τους δανειολήπτες που θα πρέπει στο εξής να είναι διαφανές και ακριβές, χωρίς παραπλανητικές και άδικες αναφορές», τονίζει. Για παράδειγμα, όταν ρωτάμε για το υπόλοιπο του δανείου, όχι μόνο μας λένε το ποσό, αλλά «Όχι μόνο θα μας πουν ότι χρωστάμε πχ ευρώ, αλλά θα πρέπει να μας εξηγήσουν ποιο είναι το ύψος της οφειλής, ποιο είναι το επιτόκιο, ποια είναι τα πιθανά πρόσθετα κόστη, πόσες είναι οι προμήθειες, όλα θα πρέπει να γνωστοποιηθούν αναλυτικά. ”.

Η ποινή για αθέμιτες πρακτικές είναι έως 500.000 ευρώ

Δεύτερον, εάν οι εταιρείες αυτές χρησιμοποιούν αθέμιτες πρακτικές ή προσβλητική συμπεριφορά, αντιμετωπίζουν πολύ σοβαρές κυρώσεις, οι οποίες μπορεί να ανέλθουν ακόμη και σε διοικητικό πρόστιμο 500.000 ευρώ. «Δεν ξέρουμε ακόμα, περιμένουμε και το νομοσχέδιο, αν θα γίνει ποινική αξιολόγηση σε τεχνικούς σέρβις που χρησιμοποιούν ακραία συμπεριφορά, αν δηλαδή η παράνομη τακτική τους θα θεωρηθεί έγκλημα. Βέβαια, ακόμη και σήμερα που μιλάμε για αυτό, υπάρχει διάταξη στον νόμο περί προστασίας των καταναλωτών που προβλέπει κυρώσεις για τους παρόχους (τράπεζες, εξυπηρετητές κ.λπ.) σε βάρος των δανειοληπτών εάν εντοπιστούν παραπλανητικές πρακτικές. Ο χρόνος θα δείξει εάν το νέο νομοσχέδιο θα περιλαμβάνει κάποια συγκεκριμένη διάταξη».

Εξάντληση όλων των περιθωρίων προσαρμογής δανείων

«Επιπλέον, προσθέτει η κυρία Νούκα στη συνέντευξη που μας παραχώρησε, υπάρχει μια άλλη πολύ σημαντική διάταξη στην Ευρωπαϊκή Οδηγία 16Α, η οποία αναφέρει ότι ένα κράτος μέλος έχει το δικαίωμα να αποφασίσει ότι για να προχωρήσει ένας πιστωτής σε αναγκαστική εκτέλεση, δηλαδή κατάσχεση ή πλειστηριασμό, πρέπει πρώτα να εξαντλήσει όλες τις ρυθμιστικές δυνατότητες. Παραθέτει ακόμη και μεθόδους ρύθμισης, όπως η μείωση της δόσης, η μείωση του επιτοκίου, η επέκταση του δανείου ή η διαγραφή μέρους του χρέους. Προβλέπεται επίσης αναχρηματοδότηση χρέους. Βέβαια σήμερα οι servicers στην Ελλάδα δεν αναχρηματοδοτούν, θα υπάρξουν άλλα νομικά πρόσωπα που θα το κάνουν. Όπως καταλαβαίνετε, αυτή η διάταξη παρεμποδίζει σοβαρά τη συμπεριφορά των υπαλλήλων υπηρεσιών όπως «πάω να πλειστηριάσει το ακίνητο οφειλέτης χωρίς να επιχειρήσει να διακανονίσει» ή «Υποβάλλω αίτηση διακανονισμού ζητώντας μια τεράστια προκαταβολή που θα μπορούσε να φτάσει το 30% ή το 40% του χρέους για να αποτρέψει τη δημοπρασία του σπιτιού, βάζοντας μια «θηλιά» γύρω από το αυχένα» » ενός δανειολήπτη που δεν μπορεί να αντέξει τόσο μεγάλα ποσά. Με τον νέο κανονισμό, αυτή η συμπεριφορά θα σταματήσει».