Σύμφωνα με εκτιμήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών, το ενδιαφέρον των πολιτών για ασφάλιση κατοικίας από φυσικές καταστροφές έχει αυξηθεί λόγω του εκπτωτικού κινήτρου ΕΝΦΙΑ, ενώ αυξημένη κινητικότητα αναμένεται και λόγω της υποχρεωτικής ασφάλισης επιχειρήσεων.
Αυτό αναφέρθηκε κατά τη σημερινή παρουσίαση του νέου ηλεκτρονικού εργαλείου «NatCat Monitor» της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ) και έρευνας για καταστροφικά γεγονότα την περίοδο 1993-2023.
Η μελέτη δείχνει αύξηση της συχνότητας και της σοβαρότητας των καταστροφικών γεγονότων με την πάροδο των ετών, ενώ το χάσμα προστασίας στην Ελλάδα παραμένει σημαντικό, με στοιχεία να δείχνουν ότι μόνο το 17% των κατοικιών είναι ασφαλισμένα, ενώ για τις επιχειρήσεις υπολογίζεται σε 500.000. 200.000 επιχειρήσεις (που απασχολούν τουλάχιστον έναν εργαζόμενο) είναι ασφαλισμένες. Αυτό σημαίνει ότι το ποσοστό είναι 40%.
Όπως αναφέρθηκε στην εκδήλωση, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, προκειμένου να καταγράφει συστηματικά τις ζημίες που προκαλούνται από καταστροφικά γεγονότα στην Ελλάδα σε ασφαλισμένα περιουσιακά στοιχεία, έχει ξεκινήσει τη δημιουργία του ταμπλό φυσικών καταστροφών Nat – Cat Monitor.
Είναι μια διαδραστική και εύχρηστη εφαρμογή που παρέχει πληροφορίες για ζημιές ασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων που προκύπτουν από καταστροφές στην Ελλάδα. Συνοψίζει τα στοιχεία που συνέλεξε η ΕΑΕΕ από τα αρχεία των ασφαλιστικών εταιρειών για 31 ιδιαίτερα σοβαρά γεγονότα φυσικών καταστροφών την περίοδο 2015-2023.
Να σημειωθεί ότι η εφαρμογή θα ενημερώνεται τακτικά με στοιχεία για νέα καταστροφικά γεγονότα που θα καταγράφονται από το σωματείο στο μέλλον.
Στο μεταξύ, ο σύλλογος παρουσίασε και μελέτη που περιέχει στοιχεία για 51 ιδιαίτερα σοβαρά γεγονότα φυσικών καταστροφών για τα έτη 1993 – 2023, τα οποία κρίθηκαν σημαντικά λόγω της έντασης του φαινομένου, ώστε να καταγραφούν.
Όπως προκύπτει, η συνεισφορά της ιδιωτικής ασφάλισης είναι σημαντική, διότι στην περίπτωση των γεγονότων αυτών αναφέρθηκαν συνολικά 51.127 απαιτήσεις σε ασφαλιστικές εταιρείες και το ύψος των αποζημιώσεων ανέρχεται σε 968,5 εκατ. ευρώ.
Η μελέτη δείχνει ξεκάθαρα ότι οι συνέπειες των καταστροφικών γεγονότων είναι σήμερα τεράστιες, λόγω:
– Αυξημένη συχνότητα συμβάντων που προκαλούνται από κλιματική αλλαγή (βροχόπτωση) ή μη κλιματικά γεγονότα (σεισμοί)
– Ειδικά με αυξημένη ένταση.
Πιο συγκεκριμένα, τα τελευταία 5 χρόνια ο αντίκτυπος των καταστροφικών γεγονότων ήταν ιδιαίτερα σοβαρός, τόσο σε συχνότητα όσο και σε βαρύτητα, ανεξάρτητα από την αιτία:
– για κατοικίες καταγράφονται κατά μέσο όρο 2.145 ζημιές ετησίως και το συνολικό ποσό των απαιτήσεων ανέρχεται σε 15,7 εκατ. ευρώ ετησίως
– για τις εταιρείες καταγράφονται κατά μέσο όρο 1.514 ζημίες ετησίως και το συνολικό ποσό των απαιτήσεων είναι 101,9 εκατ. ευρώ ετησίως.
1993 – 2023: Συσπείρωση περιστατικών
Το υψηλότερο ποσοστό των καταγεγραμμένων απωλειών ήταν οι φυσικές καταστροφές που σχετίζονται με το κλίμα: 58,7% για τον αριθμό των απωλειών και 76,9% για το ποσό των ζημιών.
Όσον αφορά τη μέση ζημιά ανά αιτία, οι πυρκαγιές είναι η πιο σοβαρή αιτία μιας φυσικής καταστροφής, με τη μέση ζημιά από πυρκαγιά να είναι διπλάσια από τη μέση ζημιά από πλημμύρες.
Γι’ αυτό το λόγο χιλιάδες ιδιοκτήτες ασφαλισμένων ακινήτων έχασαν εκπτώσεις ΕΝΦΙΑ έως και 10%.
Πρόκειται κυρίως για ιδιοκτήτες διαμερισμάτων που έχουν ασφαλίσει τα ακίνητά τους για σεισμό και πυρκαγιά, αλλά όχι για πλημμύρα, γιατί βρίσκονται στον πρώτο όροφο πολυκατοικίας και δεν θεωρούνται ότι κινδυνεύουν από αυτό το φυσικό φαινόμενο.
Για να επωφεληθούν από την ελάφρυνση του ΕΝΦΙΑ, οι κατοικίες του προηγούμενου έτους πρέπει να είναι σωρευτικά ασφαλισμένες και για τους τρεις κινδύνους, δηλαδή σεισμό, πυρκαγιά και πλημμύρα για περίοδο τουλάχιστον τριών μηνών.
Κατά την υποβολή αίτησης στην πλατφόρμα myProperty ΑΑΔΕ, χιλιάδες ιδιοκτήτες διαμερισμάτων με στεγαστικό δάνειο διαπίστωσαν ότι δεν δικαιούνταν την έκπτωση 10% από τον ΕΝΦΙΑ γιατί η κατοικία τους δεν ήταν ασφαλισμένη και για τους τρεις κινδύνους.
Τα στοιχεία αυτά προσυμπληρώθηκαν στην αίτηση με βάση τα στοιχεία που έστειλαν οι ασφαλιστές.
Να σημειωθεί ότι από το 2014 οι καταγραφές γεγονότων φυσικών καταστροφών έχουν εμπλουτιστεί με διάκριση ζημιών ανάλογα με το είδος της ασφαλισμένης εγκατάστασης, με βασική διαίρεση σε τόπους κατοικίας και επιχειρήσεις.
Ο αντίκτυπος για τις επιχειρήσεις φαίνεται να είναι σαφώς μεγαλύτερος από ό,τι για τις κατοικίες λόγω της μεγαλύτερης κλίμακας επιχειρηματικού κινδύνου:
– Η μέση ζημιά στις επιχειρήσεις είναι 7 φορές μεγαλύτερη από την αντίστοιχη ζημιά σε σπίτια
– ειδικά στην περίπτωση των πλημμυρών, η μέση ζημιά στις επιχειρήσεις είναι 11,2 φορές μεγαλύτερη από τις αντίστοιχες ζημιές σε κτίρια κατοικιών.
Ωστόσο, σε περίπτωση πυρκαγιών, τα σπίτια είναι πιο ευάλωτα από τις επιχειρήσεις. Το ποσοστό στο ποσό της αποζημίωσης λόγω δασικής πυρκαγιάς αγγίζει το 50,5% για όλα τα νοικοκυριά, ενώ για τις επιχειρήσεις το ποσοστό αυτό είναι 11,9%.
2014–2023: Σεισμός
Οι σεισμοί είναι σταθεροί σε συχνότητα, αλλά, όπως σημειώθηκε, υπάρχει κατά μέσο όρο ένα μεγάλο γεγονός κάθε χρόνο.
Τα τελευταία 5 χρόνια, οι επιπτώσεις των καταστροφικών γεγονότων ήταν ιδιαίτερα έντονες, τόσο σε συχνότητα όσο και σε βαρύτητα, ανεξάρτητα από την αιτία που τα προκάλεσε. Αυτό είναι:
– για κατοικίες καταγράφονται κατά μέσο όρο 2.145 ζημιές ετησίως και το συνολικό ποσό των απαιτήσεων ανέρχεται σε 15,7 εκατ. ευρώ ετησίως
– για τις εταιρείες καταγράφονται κατά μέσο όρο 1.514 ζημίες ετησίως και το συνολικό ποσό των απαιτήσεων είναι 101,9 εκατ. ευρώ ετησίως.
Δείτε όλα τα νέα και ενημερώσεις σε πραγματικό χρόνο