Federal Reserve και Federal Deposit Insurance Corporation. δυσκολεύεται να προσλάβει τραπεζικούς επόπτες.
Το περασμένο καλοκαίρι, οι κορυφαίες χρηματοοικονομικές ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ αποκάλυψαν μια σειρά από προτεινόμενους κανονισμούς που στοχεύουν στην αποτροπή ενός άλλου γύρου πτώχευσης τραπεζών και διαταραχών του κλάδου. Ωστόσο, αυτές οι προσπάθειες θα είναι βραχύβιες εάν οι υπηρεσίες δεν μπορούν να ενισχύσουν τις τάξεις των ελεγκτών πρώτης γραμμής.
Federal Reserve και Federal Deposit Insurance Corporation. δυσκολεύονται να προσλάβουν τραπεζικούς επόπτες και να διατηρήσουν αυτούς που ήδη απασχολούν. Πέρυσι, το εποπτικό προσωπικό της Fed συρρικνώθηκε κατά 3 τοις εκατό από το 2016, ακόμη και όταν τα περιουσιακά στοιχεία των εμπορικών τραπεζών αυξήθηκαν περισσότερο από 40 τοις εκατό σε περίπου 22 τρισεκατομμύρια δολάρια. Στο FDIC, περισσότερο από το ένα τρίτο των στελεχών διαχείρισης κινδύνου του οργανισμού θα συνταξιοδοτηθούν έως το 2027, από 18% το 2022. Οι παραιτήσεις μεταξύ των ελεγκτών που εκπαιδεύτηκαν τα τελευταία δύο χρόνια είναι υψηλότερες από ό,τι πριν από την πανδημία.
Μια προβληματική εργασιακή κουλτούρα πιθανότατα συνέβαλε σε αυτό
Οι αμοιβές που δεν συμβαδίζουν με τον ιδιωτικό τομέα, η απαιτητική εργασία και ο αργός ρυθμός εκσυγχρονισμού της εποπτείας για την αντιμετώπιση απειλών όπως τα κρυπτονομίσματα και οι υπηρεσίες fintech είναι μόνο μερικοί από τους λόγους απογοήτευσης και αποχώρησης. Μια προβληματική εργασιακή κουλτούρα, συμπεριλαμβανομένων των αναφορών για μια ατμόσφαιρα κεκλεισμένων των θυρών μεταξύ των ελεγκτών της FDIC, πιθανότατα συνέβαλε.
Προκλήσεις στελέχωσης
Πρώην ελεγκτές και παρατηρητές του κλάδου έχουν προειδοποιήσει ότι οι προκλήσεις στελέχωσης που συνέβαλαν στην ανεπαρκή εποπτεία δύο τραπεζών μεσαίου μεγέθους που κατέρρευσαν τον Μάρτιο θα μπορούσαν να υπονομεύσουν την ικανότητα των ρυθμιστικών αρχών να αντιμετωπίσουν μια μελλοντική κρίση. Και οι δύο υπηρεσίες, λένε, θα πρέπει να αντιμετωπίσουν τα ζητήματα προτού οι νέοι κανόνες, συμπεριλαμβανομένων των προτεινόμενων τραπεζικών κεφαλαίων, επιβάλουν πρόσθετα βάρη στο εποπτικό προσωπικό.
Σε ομιλίες, εκθέσεις και καταθέσεις στο Κογκρέσο φέτος, η Fed και η FDIC έχουν αναγνωρίσει τις προηγούμενες αποτυχίες τους και είπαν ότι λαμβάνουν μέτρα για να τις διορθώσουν.
Στην «ενότητα» του για την Τράπεζα Υπογραφής, το FDIC μίλησε με ειλικρίνεια για τις προκλήσεις πόρων. Στην έκθεση λείπει καμία αναφορά στην προβληματική κουλτούρα που πιθανώς συνέβαλε σε δυσκολίες στην πρόσληψη και διατήρηση ελεγκτών. Η ρυθμιστική αρχή ασχολείται επί του παρόντος με τις συνέπειες από καταγγελίες για διακρίσεις και παρενόχληση που περιγράφονται λεπτομερώς σε πρόσφατα άρθρα της Wall Street Journal. Περιλάμβαναν ανώτερους ελεγκτές που φέρεται να έστελναν άσεμνες φωτογραφίες και μηνύματα κειμένου σε γυναίκες υπαλλήλους και έναν προϊστάμενο που ζήτησε από τους υπαλλήλους να πάνε σε ένα στριπτιτζάδικο.
Το σκάνδαλο στο FDIC θα μπορούσε να έχει συνέπειες για άλλες ρυθμιστικές αρχές. Τον περασμένο μήνα, η Maxine Waters, η κορυφαία Δημοκρατική στην Επιτροπή Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών της Βουλής των Αντιπροσώπων, ζήτησε από τον αντιπρόεδρο της Fed για εποπτεία Michael Barr και τον αναπληρωτή ελεγκτή για το νόμισμα Michael Hsu σχετικά με τα σχέδιά τους να αλλάξουν τις πολιτικές σεξουαλικής παρενόχλησης.
Λανθασμένος κύλινδρος εργασίας
Η Fed προσπαθεί να αντιμετωπίσει μια κουλτούρα που οι επικριτές λένε ότι εμποδίζει τους ελεγκτές να κάνουν τη δουλειά τους και μάλιστα αναγκάζει ορισμένους να παραιτηθούν.
Ο Barr αναγνώρισε ότι ανώτεροι αξιωματούχοι στην Ουάσιγκτον γνώριζαν τους κινδύνους της Silicon Valley Bank πριν από την κατάρρευσή της στις 10 Μαρτίου και θα μπορούσαν να είχαν κάνει περισσότερα. Το Bloomberg ανέφερε ότι οι αρχικοί ελεγκτές της Fed του Σαν Φρανσίσκο έκρουσαν τον κώδωνα του κινδύνου περισσότερο από ένα χρόνο πριν από την κατάρρευση της SVB και στη συνέχεια εξέφρασαν ανησυχίες σχετικά με την παρακολούθηση των κινδύνων από την αύξηση των επιτοκίων από την τράπεζα.
Το 2018, ο Mark Williams εντόπισε κινδύνους σε ταχέως αναπτυσσόμενες τράπεζες μεσαίας αγοράς και τους υπέδειξε στη Fed του Σαν Φρανσίσκο. Συχνά, ειδικευμένοι πρώην ελεγκτές όπως ο Williams, οι οποίοι εργάζονταν τόσο στις αποθεματικές τράπεζες του San Francisco όσο και στη Boston Reserve Bank, μοιράζονται πληροφορίες ή συμβουλεύουν τους πρώην εργοδότες τους.
Επέστησε την προσοχή στην υπερβολική συγκέντρωση της φιλικής προς τα κρυπτονομίσματα τράπεζας Silvergate σε ένα τμήμα πελατών και στη σημαντική αύξηση των καταθέσεων. Αυτό δημιούργησε ανησυχίες σχετικά με τη ρευστότητα και τη διαχείριση κινδύνων που αναλάμβαναν κινδύνους που άλλες τράπεζες απέφευγαν. Είπε ότι έθεσε το θέμα στον επικεφαλής της εποπτικής μονάδας της Fed στο Σαν Φρανσίσκο εκείνη την εποχή.
Τότε δεν φαινόταν να συμβαίνει τίποτα.
Το Silvergate κατέρρευσε στα τέλη του 2022. Λίγους μήνες αργότερα, ο Williams, ο οποίος διδάσκει χρηματοοικονομική και τραπεζική εποπτεία στη σχολή επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου της Βοστώνης, έγραψε στον νέο επόπτη της Fed του San Francisco, αναφέροντας τα σχόλιά του και το γεγονός ότι αγνοήθηκαν.
Μετά την κατάρρευση των Silvergate και SVB, ο γενικός επιθεωρητής της κεντρικής τράπεζας διαπίστωσε ότι η Fed δεν ήταν σε θέση να συμβαδίσει με την ταχεία ανάπτυξη και την αυξανόμενη πολυπλοκότητα των τραπεζών. Η ρυθμιστική αρχή είπε ότι ενίσχυσε την εποπτεία της στις περιφερειακές και τοπικές τράπεζες, οι οποίες φαίνονται πιο ευάλωτες στις πιέσεις χρηματοδότησης.
«Σε πολλές περιπτώσεις, οι ελεγκτές της Federal Reserve εξέδωσαν ευρήματα που απαιτούσαν από τη διοίκηση της τράπεζας να βελτιώσει την πρόσβαση σε έκτακτη χρηματοδότηση, να αυξήσει τα αποθέματα ρευστότητας και να επανεξετάσει τις υποθέσεις εκροής καταθέσεων που περιλαμβάνονται στα σχέδια χρηματοδότησης έκτακτης ανάγκης της τράπεζας», σύμφωνα με την έκθεση της Fed Νοεμβρίου.
Ανεπαρκής αμοιβή
Οι αγώνες των ρυθμιστικών αρχών να προσλάβουν και να διατηρήσουν εργαζομένους συνδέονται εδώ και καιρό με τους μισθούς της κυβέρνησης που δεν συμβαδίζουν με τους μισθούς του ιδιωτικού τομέα. Ένας αρχικός κυβερνητικός εξεταστής μπορεί να κερδίσει πολύ λιγότερα από 100.000 $, καθιστώντας δύσκολη τη στρατολόγηση και τη διατήρηση σε ακριβές πόλεις όπως η Νέα Υόρκη και το Σαν Φρανσίσκο.
Στην υπογραφόμενη έκθεσή του, η FDIC αναγνώρισε τις αδυναμίες της εποπτείας, αλλά επεσήμανε επίσης τις ελλείψεις τοπικού προσωπικού που παρακολουθεί τις μεγάλες τράπεζες. Το υψηλό κόστος ζωής στη Νέα Υόρκη έχει επιδεινωθεί από τις επιπτώσεις της πανδημίας, τον ανταγωνισμό από άλλες ρυθμιστικές αρχές και εταιρείες που προσφέρουν υψηλότερους μισθούς, ακόμη και από τον ανταγωνισμό εντός των φορέων. Ο οργανισμός ανέφερε ότι οι θέσεις που εξετάζουν οι μεγάλες τράπεζες είναι απαιτητικές και απαιτητικές.
Η Sheila Bear, πρώην επικεφαλής του FDIC, είπε ότι η κυβέρνηση δεν θα μπορέσει ποτέ να πληρώσει στους ελεγκτές όσα θα μπορούσαν να κερδίσουν στον ιδιωτικό τομέα.
«Ωστόσο, αυτό μπορεί να αντισταθμιστεί δίνοντας μεγάλη σημασία στον ρόλο τους στην προστασία του κοινού, διασφαλίζοντας την κατάλληλη εκπαίδευση, το καθεστώς και τους πόρους», είπε.
Πηγή: OT.GR