Καθώς το χρέος προς το κράτος και το Δημόσιο αυξάνεται εκθετικά, οι χρηματοοικονομικοί υπάλληλοι προσπαθούν να δημιουργήσουν μια νέα πλατφόρμα μέσω της οποίας θα παρακολουθούνται οι οφειλέτες, θα αξιολογείται η οικονομική τους συμπεριφορά και θα αξιολογείται η πιστοληπτική τους ικανότητα.
Σύμφωνα με στοιχεία της φορολογικής διοίκησης, το χρέος της εφορίας ξεπερνά τα 107 δισ. ευρώ και των Ταμείων – 48 δισ. ευρώ. Μάλιστα, η ΑΑΔΕ κάνει καθημερινά 190 κατασχέσεις τραπεζικών λογαριασμών, μισθών και ενοικίων από οφειλέτες για να προστατεύσει τα συμφέροντα του κράτους και όλων των πολιτών που πληρώνουν εμπρόθεσμα τα χρέη τους.
Ως εκ τούτου, αποφασίστηκε η δημιουργία κατάλληλης πλατφόρμας της Ανεξάρτητης Αρχής Πιστοληπτικής Αξιολόγησης. Σύμφωνα με το σχέδιο, η αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των οφειλετών θα δημιουργηθεί από ένα σύστημα πληροφορικής με την επεξεργασία δεδομένων για τη χρηματοοικονομική συμπεριφορά που συλλέγονται από φορείς του δημόσιου τομέα χρησιμοποιώντας έναν αλγόριθμο σε μια αυτοματοποιημένη διαδικασία. Το πληροφοριακό σύστημα θα συνεργάζεται με άλλα ηλεκτρονικά συστήματα (δημόσια και ιδιωτικά, όπως η Τειρεσίας Α.Ε.) με σκοπό την ανταλλαγή πιστοληπτικής ικανότητας και τη δημιουργία ενιαίου συστήματος βαθμολόγησης για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας φυσικών και νομικών προσώπων.
Χάρη στις προγραμματισμένες αλλαγές, τόσο το κράτος όσο και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έχουν ενιαία εικόνα για όλα τα χρέη των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων. Η βαθμολογία θα ληφθεί με την αξιολόγηση του χρέους ιδιωτών προς τράπεζες και ιδιωτικές εταιρείες (π.χ. παρόχους κινητής τηλεφωνίας, εταιρείες ενέργειας). Οι αρμόδιες αρχές θα μπορούν να δουν αυτή την εικόνα, π.χ. σε περιπτώσεις εξωδικαστικής ρύθμισης οφειλών, τράπεζες και φορείς που εξυπηρετούν τη χορήγηση ή τη ρύθμιση δανείων.
Το αποτέλεσμα που θα λάβει κάθε πολίτης και επιχείρηση θα οδηγήσει σε ένα συγκεκριμένο, εξατομικευμένο πλαίσιο ρύθμισης του χρέους τους, χορήγησης δανείων και συμμετοχής σε δημόσιους διαγωνισμούς, καθώς τα άτομα με υψηλή πιστοληπτική ικανότητα θα έχουν ευκολότερη πρόσβαση σε δάνεια και ρύθμιση του χρέους τους.
Κάθε ενδιαφερόμενος πολίτης, επιχειρηματίας και φορέας του δημόσιου ή του ιδιωτικού τομέα θα μπορεί να λάβει δωρεάν αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας από την πλατφόρμα κατόπιν αιτήματος, η οποία θα αποτελέσει τη βάση για νέες ευκαιρίες χρηματοδότησης. Η επεξεργασία των δεδομένων χρηματοοικονομικής συμπεριφοράς και αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας θα είναι εμπιστευτική και θα πραγματοποιείται αποκλειστικά από τον Ανεξάρτητο Οργανισμό Αξιολόγησης, ενώ θα απαγορεύεται η πρόσβαση σε δεδομένα του συστήματος από άλλους φορείς.
Κύριος σκοπός του πληροφοριακού συστήματος του Ανεξάρτητου Γραφείου Αξιολόγησης είναι:
1. Συλλογή, αποθήκευση και επεξεργασία πρωτογενών πιστωτικών δεδομένων φυσικών και νομικών προσώπων.
2. Προετοιμασία και ανάθεση αξιολογήσεων πιστοληπτικής ικανότητας ατόμων.
3. Διασφάλιση αξιόπιστης αξιολόγησης της πιστωτικής συμπεριφοράς φυσικών και νομικών προσώπων για χρήση από οργανισμούς και δημόσιες αρχές, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή/και άλλα φυσικά πρόσωπα στο πλαίσιο του περιορισμού του επιπέδου των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και των ληξιπρόθεσμων οφειλών, καθώς και ως πρόληψη του φαινομένου της υπερχρέωσης του ιδιωτικού τομέα.
Οφέλη
Εκτιμάται ότι το έργο, το οποίο καλύφθηκε από το Ταμείο Ανασυγκρότησης και θα ξεκινήσει μέχρι το τέλος του 2025, θα συμβάλει:
– Σημαντική μείωση της ασυμμετρίας πληροφόρησης μεταξύ φορέων του δημόσιου τομέα και ιδιωτικών φορέων σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα φυσικών και νομικών προσώπων, μέσω της πιστοληπτικής τους βαθμολόγησης σε σχέση με τις οφειλές τους προς το κράτος.
– Αποτροπή συσσώρευσης μη εξυπηρετούμενων και ληξιπρόθεσμων οφειλών προς δημόσιους και ιδιωτικούς φορείς και αποτροπή υπερχρέωσης φυσικών και νομικών προσώπων.
– Μείωση του ηθικού κινδύνου και δημιουργία ενός ισχυρού αποτρεπτικού πλαισίου για τους στρατηγικούς κακοπληρωτές.
– Ανάπτυξη κουλτούρας αποφυγής υπερχρέωσης φυσικών και νομικών προσώπων.
Τα τελευταία στοιχεία της ΑΑΔΕ δείχνουν ότι το εταιρικό χρέος φτάνει τα 65 δισ. ευρώ. Τα περισσότερα πρέπει να διαγραφούν, γιατί πρόκειται για οφειλές όπως το Χρηματιστήριο της Ακρόπολης, που ξεπερνούν τα 13 δισ. ευρώ κ.λπ. Φυσικά, υπάρχουν και οφειλές που υπόκεινται σε είσπραξη, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις ορισμένες εταιρείες θα μπορούσαν να βοηθηθούν να ανασυγκρότηση και αποπληρωμή των οφειλών προς τα φορολογικά και ασφαλιστικά ταμεία των αρχών.
Τα στοιχεία της ΑΑΔΕ δείχνουν επίσης ότι πέρυσι αυξήθηκε ο αριθμός των μεγαλοοφειλετών με χρέη άνω του 1 εκατ. ευρώ και έχουν ήδη γίνει ενέργειες για να διαπιστωθεί εάν έχουν περιουσιακά στοιχεία, πώς διαχειρίζονται τα χρήματά τους και επειδή στις περισσότερες περιπτώσεις αυτό δεν συμβαίνει μέσω επίσημα κανάλια (τράπεζες). Σύμφωνα με στελέχη της φορολογικής διοίκησης, στην προαναφερόμενη περίπτωση μέτρα, ενεργοποιείται αυτόματα η χρήση αναγκαστικών μέτρων.
Σημειώνεται ότι φορολογούμενοι με οφειλές προς την εφορία έχουν ρυθμίσει μόνο 5,5 δισ. ευρώ οφειλών και το συνολικό υπόλοιπο των ληξιπρόθεσμων πληρωμών ξεπερνά τα 107 δισ. ευρώ. Σύμφωνα με στοιχεία της ΑΑΔΕ, 608.000 φορολογούμενοι και επιχειρηματίες έχουν 850.625 ενεργές συμβάσεις. Η ρύθμιση της οφειλής γίνεται συνήθως από φορολογούμενους με μικρές οφειλές έως 10.000 ευρώ, οι οποίοι επιλέγουν γενικά 12 ή 24 δόσεις για την αποπληρωμή του φόρου εισοδήματος ή του ΕΝΦΙΑ.