Τα συγχρηματοδοτούμενα ή εγγυημένα προγράμματα παρέχουν ποσοστό χρηματοδότησης από 4% έως 7% Ελληνική Αναπτυξιακή ΤράπεζαΜε Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων ή αυτή Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων αυτός ο “οδηγός” τράπεζεςκινητοποίηση πόρων αξίας περίπου 6,5 δισεκατομμυρίων ευρώ για τη χρηματοδότηση μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων.
Η καρδιά της ζήτησης είναι Πρόγραμμα TEPIX IIIπου ξεκίνησε στα τέλη του περασμένου μήνα με την υποβολή αιτήσεων στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία μέχρι στιγμής, έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον περίπου 3.000 εταιρείες, με ιδιαίτερη έμφαση στην πρόγραμμα επιδότησης επιτοκίου. Η επιδότηση καλύπτει το 40% του δανείου, το οποίο επιδοτείται από την ΕΑΤ και άρα άτοκο, δημιουργώντας τελικό επιτόκιο ακόμη και κάτω από 4% εάν, για παράδειγμα, η τράπεζα χρησιμοποιήσει το μέσο ενδιαφέρον 6% στο υπόλοιπο μέρος του δανείου. Η τελική αποτίμηση μπορεί να είναι ακόμη πιο ευνοϊκή, λαμβανομένου υπόψη του γεγονότος ότι το Ταμείο μπορεί επιπλέον να επιδοτεί έως και 300 μονάδες βάσης το επιτόκιο που εφαρμόζει η Τράπεζα για τα δύο πρώτα χρόνια του δανείου (ισχύει για όλες τις εταιρείες που δεν έχουν λάβει δάνειο από χώρες της ΕΖΕΣ στο παρελθόν), περιορίζοντας το τελικό κόστος ακόμη και σχεδόν στο 2%, αλλά για ορισμένο χρονικό διάστημα.
Λόγω του ότι στις 19 Ιουνίου φέτος υποβολή αιτήσεων στις τράπεζεςΣύμφωνα με εκτιμήσεις, το σκέλος TEPIX III με την επιδότηση επιτοκίου θα «πάρουν» οι επιχειρηματίες μέχρι το τέλος του μήνα, δίνοντας ώθηση στο πρόγραμμα εγγυήσεων, που δεν επιδοτεί το επιτόκιο, αλλά εγγυάται την αποπληρωμή του δανείου.
Δάνεια με εγγυήσεις
ο πρόγραμμα εγγύησηςαν και δεν είναι τόσο φθηνό ως προς την τελική τιμή, επιτρέπει στις εταιρείες να συνάπτουν δάνεια με εγγύηση EBA, δηλαδή χωρίς να ζητούν πρόσθετη ασφάλεια, και επομένως λειτουργεί ευνοϊκά σε επίπεδο τιμών. Σε αυτήν την περίπτωση ενδιαφέρον θα είναι το ίδιο που χρησιμοποιούν οι τράπεζες στον τιμοκατάλογό τους, με τη διαφορά ότι θα είναι το επιτόκιο ενός εξασφαλισμένου δανείου, άρα και φθηνότερο. Οι τράπεζες προωθούν επίσης σταθερά επιτόκια για τις επιχειρήσεις, τα οποία έχουν αναδειχθεί τα τελευταία δύο χρόνια ως αντίδοτο στην αύξηση των μεταβλητών επιτοκίων, με το μέσο σταθερό επιτόκιο για 3 έως 5 χρόνια να κυμαίνεται γύρω στο 6-7%.
Ήδη στο TEPIX III έχουν υποβληθεί 3.000 αιτήσεις, κυρίως στο πλαίσιο του προγράμματος επιδότησης επιτοκίου δανείου 40%.
Εκτιμάται ότι οι επιχειρήσεις θα είναι οι πρώτες που θα επωφεληθούν από τη μείωση των επιτοκίων που αποφάσισε αυτή την εβδομάδα το Υπουργικό Συμβούλιο ΕΚΤ. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η συντριπτική πλειοψηφία των επιχειρηματικών δανείων είναι άμεσα συνδεδεμένα euribor, η οποία αφού έλαβε υπόψη την τάση αποκλιμάκωσης ξεκίνησε την πτωτική της πορεία και σήμερα πλησιάζει το 3,7%. Αν και η πτωτική τάση απέχει ακόμη πολύ από τα χαμηλότερα επιτόκια δανεισμού, τα «λειτουργικά» προγράμματα επιτρέπουν τη συμπίεση των τραπεζικών περιθωρίων, καθιστώντας φθηνότερο τον δανεισμό σε ένα περιβάλλον υψηλής πληθωριστικής πίεσης και υψηλού νομισματικού κόστους.
Ταμείο Ανάκαμψης
Θεωρείται εμβληματικό πρόγραμμα Ταμείο Ανασυγκρότησης, που δίνει τη δυνατότητα χρηματοδότησης με σταθερό επιτόκιο 0,35% για τις μικρές επιχειρήσεις και 1% για άλλες, με επιδότηση 50%, για δάνεια 36-180 μηνών, ανεξαρτήτως ποσού. Τα δάνεια από το Ταμείο Επισκευών είναι επίσης φθηνότερα στο επίπεδο του περιθωρίου που χρησιμοποιούν οι τράπεζες, το οποίο είναι κοντά στο 2%-3% (+euribor), επειδή πρόκειται για επενδυτικά έργα με υψηλή ασφάλεια, σε αντίθεση με τα δάνεια εκτός του Ταμείου Επισκευών, τα οποία έχουν μέση διαφορά από 4% έως 6%. Λαμβάνοντας υπόψη ότι το 50% του δανείου έχει επιτόκιο 0,35%, το τελικό κόστος μπορεί έτσι να μειωθεί στο μισό, δηλαδή 2,5%-3%.
Με βάση τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα δεδομένα, υπέβαλε επενδυτικές προτάσεις στην πλατφόρμα GoBeyond φτάνουν τα 700, με συνολικό προϋπολογισμό 24,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 10 δισ. ευρώ είναι δάνεια από το Ταμείο Ανασυγκρότησης, τα 8,2 δισ. ευρώ είναι τραπεζικά δάνεια και τα 6 δισ. ευρώ είναι το ίδιο μερίδιο των επιχειρήσεων. Από τα 700 επενδυτικά έργα, τα 435, το 62% υποβλήθηκαν από πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ), συνολικού προϋπολογισμού 5,4 δισ. ευρώ.
Από τα 435 επενδυτικά σχέδια, τα 295 υποβλήθηκαν από πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις προϋπολογισμού 3,3 δισ. ευρώ και τα υπόλοιπα 140 από μεσαίες επιχειρήσεις προϋπολογισμού 2,1 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με τις τράπεζες, ακόμη και σε μικρές επιχειρηματικό δάνειο εκτός ευρωπαϊκών αναπτυξιακών προγραμμάτων ή της ΕΑΤ, το επιτόκιο προσφοράς προσέγγισε τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Η τάση αυτή επιβεβαιώνεται και από τα τελευταία στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας της Ελλάδος, τα οποία δείχνουν ότι τον Απρίλιο το μέσο μεταβλητό επιτόκιο των νέων δανείων έως 250.000 ευρώ ήταν 5,91% (έναντι 5,20% του ευρωπαϊκού μέσου όρου), ενώ για μεγαλύτερα ποσά άνω του 1 εκατ. ευρώ, το αντίστοιχο επιτόκιο ήταν 5,94% έναντι 5,19% του μέσου ευρωπαϊκού επιτοκίου.
